共済組合とは?わかりやすく解説(健康保険との違いなど)

2021.07.25 更新
公務員の方が関わる保険である共済組合。「親から保険証を渡されたけど、共済組合ってなに?」という方もいると思います。この記事では共済組合について簡単に説明していきます。
この記事の目次
共済組合ってなに?

共済組合とは国の医療保険のうちのひとつです。公務員やその家族などが加入する医療保険です
※ここでは医療保険としての共済組合について説明しています。


共済組合は公務員や教職員を対象とした保険組合です。共済組合は医療保険・年金等事業の運営を行っています。


医療保険があるおかげで歯医者や病院などでの診療を安く受けることができます。

医療保険は大きく分けると4種類
国の医療保険は大きく分けると4種類あり、国民はどれかに加入することになっています。

大人も子供も関係なく、すべてのひとはかならず以下の医療保険のどれかに加入することになります。

以下のとおり、公務員またはその家族にあてはまるひとは共済組合に加入することになっているんです。



健康保険
サラリーマンまたはその家族などが加入する

共済組合
公務員またはその家族などが加入する

後期高齢者医療制度
75歳以上の方が加入する

国民健康保険
フリーランス・スポーツ選手・アーティスト・タレント・無業者・個人事業主など上記3つ以外の方が加入する
そもそも保険とは?
保険とは「保険料をはらっておき、万が一何かがあったときにお金などを支給してもらう」ものです。わたしたちが住んでいる日本では、すべての方が関係する社会保険が代表的な存在となっています。

保険のしくみ
➊リスクにそなえて国民があらかじめお金(保険料)を出し合う。
➋リスクに見舞われたひとに必要なお金やサービスが保険から支給される。

共済組合がどんなことをしてくれるのか知っておこう

医療保険(共済組合)はケガや病気の治療費を安くしてくれたりさまざまな給付をしてくれます。また、上記で説明した4種類の医療保険の給付の内容はほとんど変わらないので安心してください。
※つまり、共済組合でも国保でも健康保険でもほとんど同じということ。


病院代を安くしてくれる以外にも、医療保険がわたしたちにどんなことをしてくれるのか大まかに知っておきましょう。
※国の医療保険があるおかげで安い値段でだれでも良質な医療を受けられる仕組みになっているんです。

ほかにはどんなことをしてくれるの?
医療保険は病院代を安くしてくれる以外にも以下のようなことをしてくれます。


病気やケガの治療費を安くしてくれる
ケガや病気の治療は3割負担!…を参照。



病気やケガで会社を休んだときにお金をくれる
これについては傷病手当金とは?を参照。



赤ちゃんを産むための費用を負担してくれる
これついては出産の費用っていくらかかるの?を参照。



100万円などの高額な治療費を負担してくれる
これについては医療費が高額になっても大丈夫を参照。
など。
くわしくは以下の表を参照。

くわしい給付の内容

扶養に入ると保険料は0円(無料)?

共済組合は自分の親族などを扶養に入れることができます。たとえば親が子供を社会保険(共済組合)の扶養にいれることができます。

扶養に入った親族(たとえば妻や子供など)は共済組合に加入でき、さらに保険料は0円になるメリットがあります。ただし、扶養に入るには収入が一定以下などの条件があります。
※くわしく知りたい方は以下のページを参照。

保険料は?どれくらい?

共済組合の保険料は以下のようになっています。計算式を見てわかるように、本人の給料の金額によって保険料が決まります。
被扶養者(たとえば、親の共済組合に加入している子など)は保険料はかかりません。


したがって、たくさん稼いでいるひとはそのぶん保険料も高額になります。
※月給約135万円からは保険料が上限になります。

保険料の計算式

※保険料の半分は事業主が負担。
※ボーナスについては、ボーナス × 掛金率
標準報酬月額とは:毎月の給料を区切りの良い幅で区分したもの。

例)年収500万円の場合の保険料は?

▶たとえば1年間の給与収入が500万円の方の保険料は年間約22万円となります。
※標準報酬月額を30万、年間のボーナス130万、短期掛金率8.902%、半額分は事業主負担なので÷2をして計算。
※掛金率は各共済組合で異なります。


●計算過程
月収が31万円、ボーナス130万円(年収約500万円)とすると、標準報酬月額は30万円となるので、短期掛金率8.902%をかけると月額の保険料は、

300,000円標準報酬月額 × 8.902%保険料率 ÷ 2 = 13,353円月額の保険料
半額分は事業主が支払うので÷2をして計算しています。

となります。ボーナス130万円についての保険料は、

130万円ボーナス × 8.902%保険料率 ÷ 2 = 57,863円ボーナスについての保険料

となります。したがって年間の保険料は、

13,353円月額の保険料 × 12か月 + 57,863円ボーナスについての保険料 = 218,099円年間の保険料

となります。
※短期掛金率は加入している共済組合によって異なります。

厚生年金についてはこちら

まとめ|共済組合と社保(健康保険)との違いは?生命保険などに加入する必要はある?

上記でも説明したように、給付の内容はどの医療保険もほとんど変わりません
※共済組合には災害給付などがあります。


たとえば、退職後に共済組合から国民健康保険に加入したとしても、病院代が3割負担になる等の給付は同じように受けられるので安心してください。


保険料については健康保険(協会けんぽ)と比べると共済組合のほうが約1割程度安い場合が多いです。以下にそれぞれの違いを表にまとめました。

共済組合と健康保険はどう違う?

共済組合 健康保険
加入条件は? 公務員として雇われている方は共済組合に加入。 会社に雇われている方で定められた時間以上の勤務をする方は加入。

くわしい加入条件についてはこちらを参照。

家族の扶養は? 年収が130万円未満の親族は扶養として共済組合に加入できる。

扶養の方は保険料はかからない。

年収が130万円未満の親族は扶養として健康保険に加入できる。

扶養の方は保険料はかからない。

保険料は? 年収によって保険料が増減する(健康保険と比べると共済組合のほうが約1割程度安い場合が多い)。

共済組合の扶養に入っている家族などは保険料はかからない。

年収によって保険料が増減する。くわしくは健康保険とは?を参照。

健康保険の扶養に入っている家族などは保険料はかからない。

どこからもらえる? 加入している共済組合 協会けんぽまたは勤務先の保険組合

共済組合の保険料についてはこちら

まとめると、保険制度の成り立ちなどは異なりますが、わたしたちが受ける給付や保険料などに大きな違いは無いということです。


生命保険などに加入する必要ある?
保険には上記で説明したような「国が提供する保険(健康保険など)」のほかにも民間企業が販売している生命保険やガン保険などの「民間保険」というものがあります。

民間保険は社会保険のように必ず加入しなくてもいい保険ですが、多くの人が関わることになります。

民間保険に加入するときは自分のライフスタイルと照らし合わせて「本当に必要かどうか」しっかり検討しましょう。

保険について何も知らない人は社会保険と民間保険の違いについて知っておくことをオススメします。

民間保険に加入するつもりがない方でも上記で説明した共済組合がしてくれることについては最低限しっておくことをオススメします。

また、税金や保険について何も知らないという方は下記のリンク先で生活に必要な知識について説明しているのでチェックしておきましょう。