国民健康保険とは？保険料や減免などわかりやすく解説
この記事の目次
国民健康保険ってなに？
国民健康保険とは、国の医療保険のうちのひとつです。自営業の方など※が加入することになります。
※フリーランス・スポーツ選手・アーティスト・タレント・無業者・個人事業主など
医療保険があるおかげで歯医者や病院などでの診療を安く受けることができます。
保険とは「保険料をはらっておき、万が一何かがあったときにお金などを支給してもらう」ものです。わたしたちが住んでいる日本では、すべての方が関係する社会保険が代表的な存在となっています。
保険のしくみ
➊リスクにそなえて国民があらかじめお金（保険料）を出し合う。
➋リスクに見舞われたひとに必要なお金やサービスが保険から支給される。
加入条件は？医療保険は大きく分けると4種類
国の医療保険は大きく分けると４種類あり、国民はどれかに加入することになっています。
大人も子供も関係なく、すべてのひとはかならず以下の医療保険のどれかに加入することになります。
以下のとおり、サラリーマン・公務員またはその家族・75歳以上に当てはまらなければ国民健康保険に加入することになっています。
※国民健康保険の運営は市区町村が行っています。申請などの手続きはお住まいの市区町村で行います。
加入したくないからといって保険料を支払わないでいると延滞金などのデメリットがあるので気をつけましょう。
※デメリットについては退職して国民健康保険に未加入だとどうなる？を参照。
| ① 健康保険 |
サラリーマンまたはその家族などが加入する |
|---|---|
| ② 共済組合 |
公務員またはその家族などが加入する |
| ③ 後期高齢者医療制度 |
75歳以上の方が加入する |
| ④ 国民健康保険 |
フリーランス・スポーツ選手・アーティスト・タレント・無業者・個人事業主など上記３つ以外の方が加入する |
国民健康保険に加入するための手続きは？
国民健康保険はお住まいの市区町村が運営しています。
会社を退職したひとなど、これから国保に加入する方はお住まいの役所で申請の手続きを行いましょう。
手続きを忘れて未加入のままにしているとデメリットがあるので、退職したひとなどは早めに手続きをするようにしましょう。
国保に加入するときに必要なものなどくわしい手続きについては国民健康保険に加入する手続きは？で説明しています。社会保険（健康保険）から国保に変更する場合など説明しています。
未加入のままにしておくとどうなる？
会社を退職して社会保険から切り替えるのを忘れたままにしておくと、いろいろなリスクに見舞われることになります。くわしくは退職して国民健康保険に未加入だとどうなる？で説明しています。
国民健康保険がどんなことをしてくれるのか知っておこう
医療保険（国民健康保険）はケガや病気の治療費を安くしてくれたりさまざまな給付をしてくれます。また、上記で説明した４種類の医療保険の給付の内容はほとんど変わらないので安心してください。
※つまり、国民健康保険でも健保でも共済組合でもほとんど同じということ。
病院代を安くしてくれる以外にも、医療保険がわたしたちにどんなことをしてくれるのか大まかに知っておきましょう。
※国の医療保険があるおかげで安い値段でだれでも良質な医療を受けられる仕組みになっているんです。
医療保険は病院代を安くしてくれる以外にも以下のようなことをしてくれます。
●病気やケガの治療費を安くしてくれる
ケガや病気の治療は3割負担！…を参照。
●病気やケガで会社を休んだときにお金をくれる
これについては傷病手当金とは？を参照。
●赤ちゃんを産むための費用を負担してくれる
これついては赤ちゃんができる前に知っておくことは？出産っていくらかかる？を参照。
●100万円などの高額な治療費を負担してくれる
これについては医療費が高額になっても大丈夫を参照。
など。
くわしくは以下の表を参照。
保険料は？どれくらい？
国民健康保険の保険料は以下のようになっています。
「所得割」「均等割」「平等割」「資産割」の合計で1年間の保険料が決定されます。
たとえば、1年間（1月～12月まで）の所得が200万円で東京都世田谷区に住んでいる場合、年間の保険料は約21万円となります。
※所得割率9.54%、均等割額52,000円、加入者数1人、20~39歳、平等割と資産割は0円として計算。
保険料は所得割と均等割の合計となります（平等割と資産割は0円とします）。まず所得割を計算します。年間の所得を200万円、所得割率を9.54%とすると所得割は、
となります。次に均等割を計算します。加入者数は世帯で一人なので均等割は、
となります。次に所得割と均等割を合計して保険料を計算します。保険料は
となります。
※国民健康保険料のシミュレーションはこちらで行えます。
※所得割や均等割などの金額はお住まいの地域によって変わります。くわしくはお住まいの地域のホームページを参照。
※労災保険の給付（休業補償給付など）・失業手当（基本手当）・出産手当金・傷病手当金・児童手当・児童扶養手当・遺族年金・障害年金などは非課税所得なので所得割の所得に合計されません。
国民健康保険は健康保険のような扶養のシステムがなく、保険に加入していれば子供だとしても保険料がかかります（お金を稼いでいなければ均等割だけ）。
※ちなみに、東京都世田谷区に住んでいる子供だと1年間の保険料（均等割）はひとりあたり約52,000円になります。
※下記で説明するように、世帯の所得が少なければ均等割は最大7割減額されます。
「子供だから国保の保険料は0円でしょ？」と勘違いしないように気をつけましょう。
保険料が減額される？
１年間の所得が少ない世帯は保険料（均等割）が減額されます。前年1月～12月末までの所得に応じて7割～2割減額されます。
※平等割もある地域の場合は平等割も安くなります。
たとえば無職の1人暮らしで今年1月～12月末までの収入が0円の場合、翌年の年間保険料は7割減額されて14,400円※になります。くわしい計算過程などは以下のページで説明しています。
※世帯主と加入者全員の年間所得が一定以下の場合。
前年の所得に応じて7割～2割減額されると、年間の保険料が48,000円なら14,400円～38,400円になるということです。
くわしくは所得が少ないと国保や年金が減免される？を参照。
ここまで説明したように、国民健康保険はアーティスト・フリーランス・スポーツ選手・タレント・無業者・個人事業主などが加入する保険です。
また、上記でも説明しているようにどの保険も受けられる給付に大きな違いはないので安心してください。
※出産費用がもらえる・病院代が安くなるなど。
しかし、保険料や加入条件などは国民健康保険と健康保険(社会保険)で違いがいくつかあります。それぞれの違いについて以下の表にまとめました。
| 国民健康保険 | 健康保険 | |
|---|---|---|
| ①加入条件は？ | ほかの医療保険の加入条件に該当しない方※はすべて国民健康保険に加入。
※アーティスト・フリーランス・スポーツ選手・タレント・無業者・個人事業主など |
会社に雇われている方で定められた時間以上の勤務をする方は加入。
くわしい加入条件についてはこちらを参照。 |
| 家族の扶養は？ | 国保には扶養というシステムはない。
世帯の加入者数などで保険料が決まる。 |
年収が130万円未満かつ健康保険に加入していない親族は扶養として加入できる。
扶養の方は保険料はかからない。 |
| 保険料は？ | 所得や世帯の加入者数などで保険料が増減する。支払いは家庭の世帯主に請求される。 | 年収によって保険料が増減する。
健康保険の扶養に入っている家族などは保険料はかからない。くわしくは健康保険とは？を参照。 |
| どこから配布される？ | お住まいの市区町村 | 協会けんぽまたは勤務先の保険組合 |
以上のように、扶養のシステムや保険料の計算方法が異なるので、国民健康保険に加入する方はしっかり覚えておきましょう。
生命保険などに加入する必要ある？
保険には上記で説明したような「国が提供する保険（国民健康保険など）」のほかにも民間企業が販売している生命保険やガン保険などの「民間保険」というものがあります。
民間保険は社会保険のように必ず加入しなくてもいい保険ですが、多くの人が関わることになります。
民間保険に加入するときは自分のライフスタイルと照らし合わせて「本当に必要かどうか」しっかり検討しましょう。
保険について何も知らない人は社会保険と民間保険の違いについて知っておくことをオススメします。
民間保険に加入するつもりがない方でも上記で説明した国民健康保険がしてくれることについては最低限しっておくことをオススメします。
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