フリーターで130万円超えると損?それともお得?年収いくらがベスト?

2022.09.11 更新

1人暮らしでアルバイトをしているフリーターの方などは、税金や保険料についてよくわからなくて不安になることもあると思います。この記事ではフリーターの年収130万円が損なのか得なのかについて説明していきます。
この記事の目次
フリーターで130万円を超えると損?それともお得?

税金や保険についてなにもわからなくて、「年収130万円を超えると損になるの?」と不安になるひともいると思います。

かんたんに説明すると、自分がフリーターであり、会社員の親族に扶養されているなら年収130万円が損得のボーダーラインになるということです。

いくら稼げばいいのか・どれくらい稼いでいいのか不安な方は「税金がいくらになるか」「お得な年収」「年収のボーダーライン」について知っておくことをオススメします。

この記事の要点

  • 親族の扶養に入っていないなら年収130万円のボーダーラインは関係ない。
    ※くわしくは下記で説明しています。

  • 親などの税金を気にするなら年収103万円以下にしておく。
    ※くわしくは下記で説明しています。

  • 親族の扶養を抜けてガンガン働くなら年収140万円以上稼がないと損。
    ※くわしくは下記で説明しています。

  • アルバイトなどを掛け持ちするなら確定申告が必要になる。
    ※くわしくは下記で説明しています。

では最初に、年収130万円のボーダーラインについて下記で説明していきます。あなたが親族に扶養されている場合は年収130万円が何を意味するのかチェックしておきましょう。


フリーターは年収130万円が損得のボーダーライン?
扶養されていなければ関係なし、扶養されているなら103万円と130万円に注意する

自分がフリーターであり、会社員の親族に扶養されているなら年収130万円が損得のボーダーラインになります。


自分が会社員の親族に扶養されていないなら年収130万円を気にする必要はありません。金額は気にしないでガンガン稼ぎましょう。
※たとえば、親に扶養されておらず、1人暮らしでアルバイトをしているフリーターなどは扶養等のことは関係ないのでたくさんお金を稼ぎましょう。


ただし、親などに扶養されている場合は年収103万円にも気をつけなければいけません。くわしくは下記で説明しています。
※扶養内でいくらまで稼げるのか把握しておきましょう。

年収130万円が損得のボーダーライン?扶養から外れる?

年収130万円は社会保険の扶養に入れるボーダーラインです。親族が社会保険に加入しており、あなたが年収130万円未満ならあなたは親族の社会保険の扶養になれるので、健康保険料を支払わなくてすみます(保険料が0円になる)。
※くわしい条件は社会保険の扶養とは?を参照。

つまり、年収130万円以上になると、社会保険の扶養から外れるので自分で健康保険料を支払わなきゃいけなくなります。したがって、年収130万円が損得のボーダーラインになるということです。

※ただし、働く日数などによっては年収130万円未満でも社会保険に加入してしまいます。自分で勤務先の社会保険に加入した場合は親族の扶養は関係なくなるので年収130万円などは気にせずガンガン稼ぎましょう。

ちなみに、親族に扶養されていない場合は年収130万円のボーダーラインは関係ありません。

では次に、年収103万円を超えて扶養親族の対象から外れたときの親の税金について下記で説明していきます。親の扶養が気になる方はチェックしておきましょう。

親の税金は関係ある?年収103万円を超えると?

親の税金が関係するのは年収130万円ではなく「年収103万円」です。

あなたの年収が103万円を超えると扶養親族の対象から外れます。
※給与収入のみで1年間(1月~12月まで)で103万円の場合。

扶養親族じゃなくなると、あなたの親は税金が安くなる制度「扶養控除」が利用できなくなります。扶養控除が利用できなくなると、あなたの親の税金は約5万円~17万円増加してしまいます。

ただし、親に扶養されていないのなら、年収103万円については特に関係ありません。
※扶養から外れるといくらかかるかは下記の記事で説明しています。

では次に、年収いくらがベストなのか下記で説明していきます。そこそこ働くのかガッツリ働くのかによってオススメな年収が変わるのでチェックしておきましょう。


年収いくらがベスト?働き方ごとにシミュレーション
フリーターでたくさん稼ぐつもりなら140万円以上稼ぐのがオススメ

フリーターの年収がいくらがお得なのかはどれだけ稼ぎたいかで変わってきます。

以下にそれぞれのパターンで説明していきます。

具体的に金額をあてはめてシミュレーションしているのでフリーターの方はチェックしておくことをオススメします。
※自分にとっていくらがベストなのか把握しておきましょう。

扶養に入っていない場合は?
あなたが親族の社会保険の扶養に入っていない場合には、年収130万円のボーダーラインなどは関係ないので、勤務先の社会保険に加入してガンガン働いて稼いだほうが一番お得といえます。
103万円の壁や130万円の壁にこだわる必要はありません。いくら稼いでも損することはないのでガンガン稼ぎましょう。
※フリーターだからといって税金が高くなるわけではありません。お金を稼げば正社員でも同じだけ税金や社会保険料がかかります。税金がきついと感じる方は1年間にかかる税金等をザッと把握して心の準備をしておきましょう。

※国民健康保険に加入しながらアルバイト等をしている場合はこちらの記事を参照。

あまりガツガツ働きたくない場合は?
あなたが親族の社会保険の扶養に入っており、あまりたくさん働きたくない場合は年収130万円ではなくて年収103万円以下におさえるのがお得な年収といえるでしょう。

1年間(1月~12月まで)の収入が103万円を超えると、あなたを扶養している親族(たとえば親)の税金が約5万円~17万円ほど高くなってしまうため、年収103万円を少し超えるくらいの稼ぎだと損になってしまうので注意しましょう。
※扶養から外れると親族の税金が上がる理由については下記を参照。

フリーターや学生が扶養から外れるといくらかかる?親の税金は?

扶養を外れて社会保険に入るならいくら稼ぐ?
扶養を外れるならいくら稼げば損しない?
下記の表の手取りを見てみると、扶養を外れて自分で勤務先の社会保険に加入してガンガン働きたい場合には、年間140万円以上稼がないと手取りが上回らないのでお得とはいえません。
つまり、扶養を外れても手取りを減らさず損しないようにしたければ、年収140万円以上稼げばいいということです。

したがって、社会保険に自分で加入してたくさん稼ぎたいという方は年収130万円など気にせずにガンガン稼ぎましょう。

※ただし、働く日数などによっては年収130万円未満でも社会保険に加入することになります。自分で勤務先の社会保険に加入した場合は損になるボーダーラインが関係なくなるので年収130万円などは気にせずガンガン稼ぎましょう。
※フリーターとして国民健康保険に加入しながら130万円以上稼ぐ場合はこちらの記事を参照。

以下の表はフリーターの年収別シミュレーションです。40歳未満・親族が社会保険に加入している・フリーターとして計算しています。
※金額はおおよそです。

フリーターの年収ごとの手取り一覧
フリーターの年収ごとの手取り一覧

※国民年金は全額免除または納付猶予を受けているとしています。
※計算は税金・保険料シミュレーションで行いました。

では次に、フリーターのお得な年収について表にまとめて下記で説明していきます。

フリーターの年収103万・130万円一番お得なのは?
扶養されているなら103万円以下にしておくのが一番お得

上記でも説明しましたが、親族の扶養に入っていないフリーターの場合、ガンガンお金を稼ぐのが一番お得です。


勤務先の社会保険に加入するなら年収130万円を超えても関係ないので、いくら稼げばいいのかなどは気にせずにガンガン稼いでください。


ただし、親族の扶養に入っており、あまりガツガツ働きたくない場合は年収103万円以下にするのが一番お得といえるでしょう。
※年収103万と130万円でどっちがお得か下記の表を参考に検討しましょう。

お得?損?フリーターの年収まとめ

下記の表を解説
たとえば親族(親など)に扶養されており、適度に働くつもりなら年収103万円が一番お得です。
扶養を外れて、勤務先の社会保険に加入してたくさん働くつもりなら140万円以上稼ぐのがおすすめです。103万円を超えたり、130万円を少し超えるくらいの中途半端な金額だと、手取りが減ってしまうのでオススメしません。

※ちなみに、あなたが19歳以上23歳未満の場合は年収150万円以上稼ぐことをおすすめします。
※手取りや税金がどれくらいになるかは上記のシミュレーション表で説明しています。

フリーターの年収ごとの損得まとめ
フリーターの年収ごとの損得まとめ

では次に、フリーターでアルバイトを掛け持ちしている場合について下記で説明していきます。基本的に確定申告が必要になることを知っておきましょう。

フリーターでアルバイトなどを掛け持ちする場合は?

アルバイトを掛け持ちしてお金を稼ぐのは違反ではありません。たくさん稼ぎたい方はダブルワークをして稼ぐのも一つの手段です。

ただし、税金の計算や社会保険などのことが少しややこしくなります。


たとえばダブルワークをしてお金を稼ぐ場合は、基本的に確定申告が必要になります。
※アルバイト先の年末調整だけでは税金が精算できないため。

確定申告をすれば支払い過ぎた税金が払い戻されることがあるので、ダブルワークをしている方はなるべく確定申告をすることをオススメします。
※確定申告はネットで簡単にできるので安心してください。

注意するポイントはそれほど難しくないので、ダブルワークをするつもりの方は下記の記事をチェックしておきましょう。

では最後に、ここまでのまとめとフリーターの手取りについて下記で説明していきます。200万円~300万円など、たくさん稼ぐつもりの方はザッと把握しておきましょう。


ここまでのまとめ(フリーターの手取りはいくら?)

ここまで説明したように、あなたが親族の扶養に入っており、あまりガツガツ働きたくない場合は年収103万円以下にすることをオススメします。

扶養を外れて稼ぎたい方は140万円以上を稼ぐように働くことをオススメします。
※たくさん稼ぐなら103万円などにこだわる必要はありません。ただし、130万円を少し超えるくらいの中途半端な稼ぎになりそうなら、年収を103万円以下におさえて親の扶養に入ったほうがいいといえます。親の扶養を抜けたい場合はたくさんお金を稼ぎましょう。

ここまでのまとめ

  • 親族の扶養に入っているなら年収103万円以下におさえるのがお得。
    ※くわしくは上記で説明しています。
    ※103万円以下だと親族の税金が安くなることについてはアルバイトやフリーターの年収103万円の壁?を参照。

  • 親族の扶養を抜けてガンガン働くなら年収140万円以上稼がないと損。
    ※くわしくは上記で説明しています。

  • 親族の扶養に入っていないなら年収130万円のボーダーラインは関係ないので、ガンガン稼いでも問題ない。
    ※くわしくは上記で説明しています。
130万円を超えて稼ぐフリーターの手取りはいくら?

扶養を外れて稼ぐつもりの方は年収と手取りの関係を下記の記事でザッと把握しておきましょう。年収ごとに手取りをシミュレーションしています。ちなみに、年収300万円の手取りは約238万円です。

手に入る金額が大まかにわかっていれば、使っていい金額と残しておく金額がザッと計算しやすくなるのでオススメです。

フリーターの手取りと税金はいくら?年収別150~200・250・300万円