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フリーターで130万円超えると損？それともお得？年収いくらがベスト？
▶フリーターはいくら稼げばいいの？130万超えなきゃダメ？
親族の扶養に入っていないなら年収130万円のボーダーラインは関係ない。たくさん稼げば手取りが増える。
※くわしくは下記で説明しています。
▶フリーターはいくら稼げば得なの？
親族の扶養を抜けてガンガン働くなら年収140万～150万円以上（月収12万～12.5万以上）稼がないと損。扶養を外れるなら150万以上がおすすめ。
※年収120万～129万と比較した場合。
※フリーターで月収20万（年収240万）なら手取りは約16万（年間約192万）になります。
※くわしくは下記で説明しています。
▶103万円の壁にこだわる人は損をするの？
親に扶養されているなら103万以下がお得だが、103万以上稼ぎたいなら130万を超えて150万以上にしたほうがいい。
※くわしくは下記で説明しています。
※配偶者がいる主婦の場合はパート主婦は年収いくらがお得？を参照。
この記事の目次
自分がフリーターであり、会社員の親族に扶養されているなら年収130万円が損得のボーダーラインになるということです。
いくら稼げばいいのか・どれくらい稼いでいいのか不安な方は「税金がいくらになるか」「お得な年収」「年収のボーダーライン」について知っておくことをオススメします。
▶扶養を気にしない人は？
フルタイムでシフトを入れ、200万や300万稼いで手取りを増やすのがオススメ。
▶扶養を抜けるか迷っている人は？
親の扶養内でいる場合は103万以下がオススメ。103万以上稼ぎたいと考えているひとは、扶養を抜けて150万以上稼いだ方がいい。
※130万など中途半端な金額だと損してしまうおそれがある。
▶扶養を抜ける注意点
親の勤務先によっては子供の収入が103万や130万以下でないと家族手当等がもらえないことがある。
※はじめから勤務先に家族手当等が無いこともあります。
では、フリーターでお得な年収について下記で説明していきます。収入が103万～150万くらいのひとはチェックしておきましょう。
親族の扶養に入っていないフリーターの場合、ガンガンお金を稼ぐのが一番お得です。
勤務先の社会保険に加入するなら年収130万円を超えても関係ないので、いくら稼げばいいのかなどは気にせずにガンガン稼いでください。
ただし、親族の扶養に入っており、あまりガツガツ働きたくない場合は年収103万円以下にするのが一番お得といえるでしょう。
※年収103万と130万円、扶養内と扶養外でどっちがお得か下記の表を参考に検討しましょう。
上記の表を解説
扶養を外れて、勤務先の社会保険に加入してたくさん働くつもりなら140万～150万円以上稼ぐのがおすすめです。103万円を超えたり、130万円を少し超えるくらいの中途半端な金額だと、手取りが減ってしまうのでオススメしません。
※ちなみに、あなたが19歳以上23歳未満の場合は年収150万円以上稼ぐことをおすすめします。
※手取りや税金がどれくらいになるかは次の項目で説明しています。
では次に、年収いくらがベストなのか下記で説明していきます。そこそこ働くのかガッツリ働くのかによってオススメな年収が変わるのでチェックしておきましょう。
フリーターの年収がいくらがお得なのかはどれだけ稼ぎたいかで変わってきます。
以下にそれぞれのパターンで説明していきます。
具体的に金額をあてはめてシミュレーションしているのでフリーターの方はチェックしておくことをオススメします。
※自分にとっていくらがベストなのか把握しておきましょう。
※フリーターだからといって税金が高くなるわけではありません。お金を稼げば正社員でも同じだけ税金や社会保険料がかかります。税金がきついと感じる方は1年間にかかる税金等をザッと把握して心の準備をしておきましょう。
扶養を外れるならいくら稼げば損しない？
下記の表の手取りを見てみると、扶養を外れて自分で勤務先の社会保険に加入してガンガン働きたい場合には、年間140万～150万円以上稼がないと手取りが上回らないのでお得とはいえません。
※年収120万～129万と比較した場合。
※以下の表はフリーターの年収別シミュレーションです。40歳未満・親族が社会保険に加入している・フリーターとして計算しています。
※金額はおおよそです。
※国民年金は全額免除または納付猶予を受けているとしています。
※計算は税金・保険料シミュレーションで行いました。
※順を追ってわかりやすく説明していきます。↓
①まず、あなたの給与収入が年間130万とすると、あなたの給与所得は75万になります。
②社会保険に加入して健康保険料などを支払うことになるので、社会保険料控除が適用されます。すると、あなたの給与所得（75万）が社会保険料のぶんだけ減額されます。
※支払った社会保険料のぶんだけ所得が減額されます。「75万 – 支払った社会保険料の金額ぶん」ということになります。
③所得が減ってくれれば、あなたにかかる所得税や住民税は安くなります。
以上が税金が安くなる仕組みです。
フリーターの方で扶養を抜けても手取りを減らさず損しないようにしたければ、年収140万～150万以上稼げばいいということです。
※年収120万～129万と比較した場合。
※最低でも平均月収12万を超えるようにしましょう。
※130万を少し超えるくらいにするのはオススメしません。ただし、一時的な理由で130万以上になっても社会保険の扶養でいられる場合があります。くわしくはこちらのお知らせ(年収の壁の見直し)を参照。
したがって、社会保険に自分で加入してたくさん稼ぎたいという方は年収130万円など気にせずにガンガン稼ぎましょう。
※200万や300万を超えたい方は気にせずフルタイムで働きましょう。
※フリーターで月収20万（年収240万）なら手取りは約16万（年間約192万）。月収25万（年収300万）なら手取りは約19.8万（年間約237万）。
※親が会社独自の福利厚生（扶養手当や家族手当）などをもらっている場合、子供が扶養から外れると手当が支給されなくなることがあるので確認しておきましょう。
※フリーターとして国民健康保険に加入しながら130万円以上稼ぐ場合はこちらの記事を参照。
※2025年の税制では給与収入が103万以下なら住民税も0円になります（給与所得控除の最低額が10万増えたため）。
年収ごとの手取りについてはこちらの記事↓
フリーターの手取りと税金はいくら？年収別150~200・250・300万円
たとえばあなたの1年間1月～12月までの収入が給与収入のみで300万円の場合。
①まずは給与所得の計算
上記の条件のとき、給与所得は、
となります。給与所得のほかに所得がないので、これが総所得金額となります。
②次に課税所得を計算
総所得金額は計算できたので（202万円）、次に課税所得を計算します。課税所得は、
となります。
所得控除を94万円（
となります。
③所得税を計算
課税所得がわかったので次に所得税を計算します。所得税は、
となります。課税所得195万円以下は税率が5%なので、所得税は、
となります。
※税金の計算はこちら↓でシミュレーションできます
手取りと税金をパッと計算！シミュレーション
たくさん働いてお金を稼ごうとすれば、勤務先で社会保険に加入しなければいけません。
毎月高い保険料を支払うことになるのでとても嫌ですが、加入したときのメリットもあります。
フリーターの方が社会保険に加入したときのメリットとデメリットは以下のとおりです。
社会保険に加入したときのメリット
・老後の年金が増える（厚生年金が上乗せされる）
・障害を負ったときにもらえる障害年金が増える
・傷病手当や出産手当が利用できる
社会保険に加入したときのデメリット
・毎月それなりの金額の社会保険料を支払うことになる
※ただし、たくさん稼ぎたければ社会保険の加入は必須です。したがって、デメリットを考える必要はあまりありません。
※年収130万円だと社会保険料は年間約19万円になります。
※年収180万円だと社会保険料は年間約25万円になります。
※年収300万円だと社会保険料は年間約44万円になります。
保険料は下記で計算しています。
税金・保険料・手取りシミュレーション
アルバイトを掛け持ちしてお金を稼ぐのは違反ではありません。たくさん稼ぎたい方はダブルワークをして稼ぐのも一つの手段です。
ただし、税金の計算や社会保険などのことが少しややこしくなります。
たとえばダブルワークをしてお金を稼ぐ場合は、基本的に確定申告が必要になります。
※アルバイト先の年末調整だけでは税金が精算できないため。
確定申告をすれば支払い過ぎた税金が払い戻されることがあるので、ダブルワークをしている方はなるべく確定申告をすることをオススメします。
※確定申告はネットで簡単にできるので安心してください。
注意するポイントはそれほど難しくないので、ダブルワークをするつもりの方は下記の記事をチェックしておきましょう。
▶扶養されているときは年収いくらがオススメ？
扶養を抜けると親の税金が上がってしまうので、親の扶養に入っているなら年収103万円以下におさえるのがお得。
※103万円以下だと親族の税金が安くなることについてはアルバイトやフリーターの年収103万円の壁？を参照。
▶扶養に入っていないひとは関係ある？
親族の扶養に入っていないなら年収130万円のボーダーラインは関係ない。ただし、ガンガン働くなら年収150万円以上稼がないと損。
※くわしくは上記で説明しています。
扶養を外れて稼ぐつもりの方は年収と手取りの関係を下記の記事でザッと把握しておきましょう。年収ごとに手取りをシミュレーションしています。ちなみに、年収300万円の手取りは約238万円です。
手に入る金額が大まかにわかっていれば、使っていい金額と残しておく金額がザッと計算しやすくなるのでオススメです。
フリーターの手取りと税金はいくら？年収別150~200・250・300万円
※2025年の年間収入（1月～12月まで）については2025年の税制が適用されます。
